Cos'è un mutuo ipotecario 80/10/10?

Chiesto da: Jihad Llera | Ultimo aggiornamento: 15 aprile 2020
Categoria: finanza personale finanziamento della casa
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80 10 10 Prestiti per l'acquirente di casa di oggi
Un prestito 80 10 10 è un'opzione ipotecaria in cui l'acquirente di una casa riceve contemporaneamente una prima e una seconda ipoteca , che coprono il 90% del prezzo di acquisto della casa. È popolare perché aiuta gli acquirenti a evitare l'assicurazione ipotecaria privata mentre effettuano un acconto inferiore al 20%.

A tal proposito, un mutuo 80/20 è una buona idea?

Quando un mutuatario non riesce a ottenere il 20% di sconto, un prestito 80/20 è solitamente la strada migliore da percorrere, perché è meno costoso del dover portare PMI. Il prestito del 20% avrà generalmente un tasso di interesse più elevato rispetto al primo prestito fiduciario, quindi è importante gestire con attenzione le finanze.

Allo stesso modo, cos'è un mutuo ipotecario 80 15 5? I prestiti 80 - 15 - 5 , noti anche come " mutui piggyback", sono un'ottima opzione per i mutuatari che desiderano evitare l'assicurazione ipotecaria privata o mantenere gli importi del prestito entro limiti conformi. Una combinazione di due prestiti , un 80 - 15 - 5 significa che il primo mutuo è per l' 80 % del prezzo di acquisto e il secondo è per il 15 %.

Inoltre, come funziona un prestito sulle spalle?

Un prestito sulle spalle si verifica quando un mutuatario prende due prestiti contemporaneamente: uno per l'80 percento del valore di una casa e l'altro per compensare la mancanza di denaro per pagare un anticipo del 20 percento. Questo viene utilizzato come alternativa all'assicurazione ipotecaria privata.

Come si qualifica per un prestito 80/20?

Un prestito 80/20 è quando un acquirente di una casa prende un mutuo convenzionale sull'80% del prezzo di acquisto di una casa e un secondo prestito per il 20% del prezzo. I finanziatori richiedono di ottenere un'assicurazione ipotecaria privata se il rapporto prestito -valore della casa è superiore all'80%.

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I finanziatori possono rinunciare a PMI?

Tuttavia, ci sono eccezioni alla regola: cerca le tue opzioni se vuoi evitare PMI . Ad esempio, ci sono prestiti convenzionali a basso anticipo e privi di PMI , come PMI Advantage di Quicken Loans. Questo prestatore rinuncerà PMI per i mutuatari con meno del 20 per cento verso il basso ma' ll lievitare il tasso di interesse.

Fanno ancora prestiti 80/20?

In sostanza, un mutuo 80/20 è un paio di prestiti utilizzati per l'acquisto di una casa. Il primo prestito copre l' 80 % del prezzo della casa, mentre il secondo copre il restante 20 %. Entrambi i prestiti sono inclusi nella chiusura e si richiede di fare due pagamenti mensili dei mutui.

Come si ottiene un prestito 80/10/10?

80 10 10 Prestiti per l'acquirente di casa di oggi
Un prestito 80 10 10 è un'opzione ipotecaria in cui l'acquirente di una casa riceve contemporaneamente una prima e una seconda ipoteca, che coprono il 90% del prezzo di acquisto della casa. L'acquirente mette solo il 10 % in meno. Questo tipo di prestito è anche conosciuto come mutuo sulle spalle.

Quanto costa PMI su un prestito di 400k?

Secondo Genworth Mortgage Insurance, Ginnie Mae e l'Urban Institute, il costo medio dell'assicurazione ipotecaria privata, o PMI , per un mutuo per la casa convenzionale varia dallo 0,55% al ​​2,25% dell'importo del prestito originale all'anno. Il nostro calcolatore valuta quanto si paga per PMI.

È meglio pagare PMI o seconda ipoteca?

Puoi evitare il PMI stipulando contemporaneamente una prima e una seconda ipoteca sulla casa in modo che nessun prestito costituisca più dell'80% del suo costo. Puoi optare per un'assicurazione ipotecaria pagata dal prestatore (LMPI), anche se spesso aumenta il tasso di interesse sul tuo mutuo .

Come posso evitare PMI senza il 20% di sconto?

Il modo tradizionale per evitare di pagare PMI su un mutuo è quello di prendere un prestito sulle spalle. In tal caso, se si può solo mettere su 5 per cento in meno per il mutuo, si prende una seconda ipoteca "a due vie" per il 15 per cento del saldo del prestito, e di combinarle per il 20 per cento di acconto.

Come posso evitare di pagare PMI?

Per rimuovere PMI , o assicurazione sui mutui privati, devi avere almeno il 20% di capitale nella casa. Si può chiedere al prestatore di annullare PMI quando hai pagato la bilancia dei mutui al 80% del valore stimato originale della casa. Quando il saldo scende al 78%, il gestore di mutui è tenuto ad eliminare PMI .

Quanto tempo hai per portare l'assicurazione ipotecaria?

Una volta che ti sei impegnato a pagare PMI, di solito dovrai mantenerlo per almeno due anni. Se la vostra casa ha abbastanza apprezzati per darvi il 25% del patrimonio netto, dopo due a cinque anni, è possibile annullare la copertura. Dopo cinque anni, hai solo bisogno del 20% di capitale per abbandonarlo.

Un prestito sulle spalle è una buona idea?

Poiché i prestiti sulle spalle limitano il tuo primo pegno all'80% LTV, possono essere un modo efficace per effettuare un acconto basso su una casa evitando i costi mensili dell'assicurazione ipotecaria privata (PMI). Per alcuni acquirenti, questo è il motivo per cui utilizzano i prestiti sulle spalle . Un prestito convenzionale al 90% di prestito a valore.

Esistono ancora i prestiti a domicilio?

Un prestito piggyback rimane anche dopo aver raggiunto il 20% di equità, quindi potresti ancora effettuare pagamenti mensili su un prestito azionario domestico piggyback molto tempo dopo che saresti stato fuori dai guai per PMI. Dovrai fare alcuni calcoli per scoprire quale opzione è migliore.

Cosa rappresenta ogni componente del Rapporto 80/10/10 in un prestito frazionato o piggyback?

I prestiti 80-10-10 sono strutturati come due mutui con acconto. Il primo numero rappresenta sempre l' ipoteca primaria, il numero centrale rappresenta il prestito secondario e il terzo numero rappresenta l'acconto.

Puoi usare due prestiti per comprare una casa?

Un mutuo piggyback è quando si stipulano due prestiti separati per la stessa casa. In genere, il primo mutuo è fissato al 80% del valore della casa e il secondo prestito è per il 10%. Il restante 10% esce di tasca tua come acconto.

Che cos'è un mutuo piggyback?

Una seconda ipoteca " piggyback " è un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) che viene effettuata contemporaneamente all'ipoteca principale. Il suo scopo è quello di consentire ai mutuatari con un basso risparmio di anticipo di prendere in prestito denaro aggiuntivo per poter beneficiare di un mutuo principale senza pagare un'assicurazione ipotecaria privata.

Che cos'è un prestito combinato?

Un prestito combinazione è composta da due mutui separati dal creditore stesso, verso lo stesso affidato. Un tipo di prestito combinato prevede il finanziamento per la costruzione di una nuova casa, seguito da un mutuo convenzionale al termine della costruzione.

Come viene calcolato il PMI?

Il PMI in genere costa tra lo 0,5% e l'1% dell'intero importo del prestito su base annua. Ciò significa che potresti pagare fino a $ 1.000 all'anno o $ 83,33 al mese su un prestito di $ 100.000, ipotizzando una commissione PMI dell'1%.

A cosa servono i prestiti ponte?

I prestiti ponte non sostituiscono un mutuo. In genere vengono utilizzati per acquistare una nuova casa prima di vendere la casa attuale. Ogni prestito è a breve termine, progettato per essere rimborsato entro 6 mesi a tre anni. E come i mutui, i prestiti per la casa e gli HELOC, i prestiti ponte sono garantiti dalla tua casa attuale come garanzia.

Quali sono i tassi di interesse oggi?

Ipoteche e tassi di rifinanziamento di oggi
Prodotto Tasso d'interesse APRILE
Tasso VA di 30 anni 3.570% 3,740%
Tasso FHA di 30 anni 3,430% 4.200%
Tasso fisso jumbo a 30 anni 3,760% 3,850%
Tasso fisso jumbo di 15 anni 3,110% 3.180%